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最近几年，汽车融资租赁直租业务（以租代购）经历了加速期（2015年-2018年）和整顿期（2019年至今），在行业发展过程中，越来越多的人意识到了行业存在的专业知识不足的问题，于是很多经验丰富和知识渊博的行业专家开始对行业进行更深入的思考和研究。这其中，风控板块是投入精力最多的一个领域，因为风控板块的专业程度高低直接决定行业和企业的风险程度，也决定着行业和企业的生死存亡。

在汽车融资租赁行业，前几年的企业绝大部分都是照搬汽车贷款类业务的风控模型，而很多行业专家一直在呼吁汽车融资租赁的风控模型不能完全照搬汽车贷款类业务的风控模型，因为汽车贷款类业务的风控模型是基于主体信用而搭建的风控模型，而汽车融资租赁必须搭建资产信用和主体信用结合的风控模型。

早在2016年，这种适合汽车融资租赁直租业务（以租代购）的风控模型，也就是这种主体信用和资产信用结合的风控模型，就由车咖院创始人黄成伟设计并应用在了实践项目之中，并取得非常好的风控效果。不过当时绝大部分项目同事虽然实际应用了这个风控模型，但是除了少数风控部门负责人和核心员工，绝大部分并不明白这个风控模型的名称和原理。

车咖院成立以后，开始开设线下培训课程，在中级课程内容设置的时候，把这种名为“双四象限风控模型”的主体信用和资产信用结合的风控模型纳入了培训课程，学习了双四象限风控模型的学员都纷纷称赞，非常认同这个风控模型更加适合真正的汽车融资租赁的业务模式。

双四象限风控模型，指的是汽车融资租赁直租业务中，以主体信用结合资产信用为基础，分别建立主体信用四象限和资产信用四象限，并使用双四象限相互配合，以达到控制风险的一种风控模型。

以上为汽车直租双四象限风控模型的相关图片，具体应用方案在车咖院“千人星火计划”线下培训课中有详细的讲解，有兴趣的朋友可以报名参加车咖院线下培训课中级课程深入学习。

参考资料：

中级课火爆！车咖院“千人星火计划”第六期启动，学专业，少踩雷

【原创】汽车融资租赁的资产信用和风控逻辑

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